学生资助中心 - 國家開發銀行助学贷款借款学生手册

來源: 發布時間:2015-09-06 浏覽次數: 【字體:

前  言

親愛的同學們:

歡迎申請國家開發銀行國家助學貸款,祝你早日獲得貸款,成爲全國380萬借款學生中的一員。

“天行健,君子以自強不息。地勢坤,君子以厚德載物。”《周易》中的這句名言說的是:真正的君子應當像天宇一樣運行不息,即使顛沛流離,也不屈不撓;真正的君子應當像大地一樣寬厚大度,能夠承載一切,勇于擔當。能夠笑對生活的艱辛,努力用自己的力量減輕家庭的壓力,借助助學貸款完成高等教育的學業,你們已經做到了這句話的前一半。希望你們在完成學業走向社會後,勇敢的擔負起責任,用實際行動踐行當下的諾言,誠信做人,按時還款,成爲名副其實的“君子”。

爲了方便同學們使用開發銀行的助學貸款,了解自己的權利和義務,清楚貸款、明白還款,我們爲同學們編寫了這本《學生手冊》,請仔細閱讀,妥善保管。如還有任何疑問,可以登錄國家開發銀行助學貸款信息網(http://www.csls.cdb.com.cn/)尋找答案,在上述網站還能下載這本《學生手冊》的電子版。

最後願同學們珍惜寶貴的學習機會,樹立遠大志向,培養高尚情操,勤學笃思,學有所成,早日成爲國家的棟梁之才,爲報效祖國及感恩社會而不懈奮鬥!

 

國家開發銀行

 

目  录

第1部分  简介. 1

1.1 國家開發銀行. 1

1.2 生源地助学贷款. 1

第2部分  申贷和续贷. 2

2.1貸款政策介紹. 2

2.2初次申請流程. 3

2.3续贷流程. 4

第3部分  偿还贷款. 5

3.1 正常还款. 5

3.2 提前還款. 5

3.3 逾期還款. 6

第4部分  系统使用. 7

4.1 國家開發銀行助学贷款信息网. 7

4.2 學生在線服務系統. 7

4.3 支付寶第三方支付平台. 7

第5部分  合同变更. 9

5.1 身份信息變更. 9

5.2就學信息變更. 9

5.3 就學信息變更与财政贴息. 9

第6部分  关于诚信. 10

6.1 個人信用記錄. 10

6.2 中國個人征信系統. 10

6.3 助學貸款違約後果. 10

6.4 違約案例. 11

附录1 支付宝使用相关问题汇总. 12

附录2  各系统地址及电话. 14


 


第1部分  简介

1.1 國家開發銀行

國家開發銀行(China Development Bank)于1994年3月成立,直属国务院领导。长期以来,开发银行以“增强国力,改善民生”为使命,认真贯彻国家宏观经济政策,发挥宏观调控职能,支持经济发展和经济结构战略性调整,在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中,发挥长期融资领域主力银行作用。

雖然,開發銀行是以大型項目爲主體業務的銀行,但爲了兌現黨和政府“不讓一個學生因家庭貧困而失學”的諾言,開發銀行從2005年開始承辦國家助學貸款(又稱高校助學貸款或校園地助學貸款),2007年開發銀行又根據教育部、財政部、銀監會的要求開發並承辦生源地助學貸款。

目前開發銀行已成爲全國助學貸款的主力銀行,據統計,開發銀行已累計發放助學貸款近200億元,惠及家庭經濟困難學生380萬人。根據教育部2010年統計數據,開行助學貸款份額已占全國助學貸款70%以上。

1.2 生源地助学贷款

生源地貸款是指開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。生源地貸款爲信用貸款,學生和家長(或其他法定監護人)爲共同借款人,共同承擔還款責任。目前,山西、內蒙古、吉林、江蘇、安徽、江西、山東、湖北、湖南、廣西、海南、重慶、四川、貴州、雲南、陝西、甘肅、青海、甯夏的家庭經濟困難學生可以在戶籍所在地辦理生源地助學貸款。

 

 


第2部分  申贷和续贷

2.1貸款政策介紹

2.1.1 贷款对象

全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校(學校名單以教育部公布的爲准)的本專科學生、研究生和第二學士學生。高校在讀學生當年在高校獲得了國家助學貸款的,不得同時申請生源地貸款。

2.1.2 贷款合同签订频度

爲了規範貸款管理,避免不必要的法律糾紛,開發銀行規定生源地助學貸款合同一年一簽。初次簽訂貸款合同時,借款學生和共同借款人必須同時到場;續貸簽訂合同時,借款學生或共同借款人任意一方持《授權委托書》即可辦理。

2.1.3 贷款额度及用途

每個學生每年申請的貸款額度不低于1000元,不超過6000元,具體金額根據學生在校學費和住宿費實際需求確定。生源地助學貸款原則上用于支付借款學生的學費和住宿費,當貸款金額高于學費和住宿費實際需求時,剩余部分可用于學生生活費。

2.1.4 贷款期限及宽限期

貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定,最短不低于6年,最長不超過14年。學制超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的,相應縮短學生畢業後的還貸期限。畢業後兩年爲寬限期,畢業當年爲寬限期第一年,寬限期到畢業第二年12月20日爲止。生源地助學貸款原則上不展期。

2.1.5 贷款利率

貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基准利率。貸款利率每年12月21日調整一次,調整後的利率爲調整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基准利率。

2.1.6 共同借款人

共同借款人原則上爲借款學生父母或者法定監護人,戶籍必須與借款學生本人入學前戶籍一致;共同借款人非父母時,年齡必須在25-60周歲之間,辦理時共同借款人如超過60歲請更換共同借款人

2.1.7 还款规则

畢業當年9月1日起開始自己負擔支付利息。每年的12月20日爲正常還息日。寬限期內只需自付利息,不需償還本金。寬限期結束後次年的12月20日除自付利息外開始等額還本,貸款期限最後一年的9月20日要求全部還清。

2.1.8 贷款政策示例

假设张三为重庆市丰都县人,2008年被重庆工商大学录取,学制4年。当年8月到丰都县资助中心申请國家開發銀行生源地贷款,申请贷款5000元,贷款期限14年。该生报到后在规定期限内将借款合同回执寄回区资助中心,回执确定的学费和住宿费欠缴金额为4500元。经开发银行审批通过后,支付宝将4500元划付重庆工商大学,剩余500元用于张三生活费。

2009年張三再次申請貸款,申請貸款金額4000元,貸款年限13年。

從2008年放款日至2012年8月31日,張三的貸款利息由財政全額承擔。2012年12月21日,張三要償還2012年9月1日~12月20日之間的利息。2014年12月21日,除應還利息外,張三還應償還當年貸款本金,第一筆貸款應還本金爲556元,第二筆貸款應還本金爲500元,合計應還本金爲1056元。


2.2初次申請流程

生源地助學貸款學生在線服務系統網址爲: https://sls.cdb.com.cn/。

初次申請所需材料:蓋章的申請表、本人及共同借款人身份證和高校錄取通知書(在讀學生持學生證)及上述材料複印件;本人及共同借款人戶口簿複印件;資助中心需要提供的其他材料。

從2011年起,同學們只需到高校資助中心網上辦理電子回執,無需再郵寄紙質回執。

2.3續貸流程                  

再次申請所需材料:本人簽名的申請表、學生證複印件、本人及共同借款人身份證複印件。如借款學生或共同借款人一方不能前往受理現場,另一方可持《授權委托書》辦理申請。從2011年起,新版生源地助學貸款合同條款約定,借款學生與共同借款人默認爲互爲授權委托關系,故不需再簽訂《授權委托書》。

 


第3部分  偿还贷款


3.1 正常还款

 

注意事項:

(1)仍未采用支付寶還款方式的貸款同學請申請變更爲支付寶還款。變更方法參見4.3注意事項(1)。

(2)爲防止因少量差額導致還款失敗,同學們存入還款金額時請多存10元,多出的部分不會被扣除。

(3)賬戶關聯方法參見4.3注意事項(4)“卡通認證”條目。

(4)支付寶會在還款日前5天向同學們的手機發送還款提示短信,爲方便同學們還款,避免造成被動違約,請同學們務必及時登錄學生在線服務系統變更自己的手機號碼。(非常重要)

3.2 提前還款


                        

 

 

注意事項:

(1)提前還款需一次性还清一笔合同,不接受部分提前還款。

(2)每年1月至10月的10日前可以申请提前還款,利息计算至当月20日。如当月10日之后申请将视作申请下月提前還款,利息计算至下月20日。

(3)当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足,则视作自动放弃提前還款申请,不做逾期处理,下月可继续申请。

3.3 逾期還款

除11月外,每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后,如当年12月20未及时还款,将被视作贷款逾期,并自12月21日起产生罚息,逾期罚息为当期利率的130%。逾期還款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日, 的罚息。具体金额可登录學生在線服務系統查询。



第4部分  系统使用

4.1 國家開發銀行助学贷款信息网

網址爲http://www.csls.cdb.com.cn/,同學們可以在該網站上了解助學貸款相關政策、動態、常見問題解答,並下載相關資料。該網站不需注冊直接登錄,並提供鏈接至學生在線服務系統。

4.2 學生在線服務系統

生源地助学贷款網址爲https://sls.cdb.com.cn/,同学们可以在學生在線服務系統上申请助学贷款、提前還款,查询贷款状态、还款计划和还款记录,进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

注意事項:

(1)同學們在使用該網站時請注意頁面下方的操作指南。

(2)新申請貸款的同學登錄該網站需注冊;已貸款的同學選擇身份證登錄模式,選擇市、縣(區)、資助中心名稱+身份證號碼,初始密碼爲本人8位生日數字,首次登錄系統會提示修改密碼後進行系統登錄。

(3)畢業確認是同学们开始还款的重要步骤,为了了解还款计划、确保自己能按时还款,请同学们在毕业前登录學生在線服務系統,做好畢業確認工作。

(4)支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信,为方便同学们还款,避免造成被动违约,请同学们务必及时登录學生在線服務系統更新自己的手机号码(非常重要)。同時,也請同學們定期維護好自己的其他信息變更,珍惜自己的個人信用記錄。

 

4.3 支付寶第三方支付平台

開發銀行在與同學們簽訂助學貸款合同時會自動免費生成一個支付寶賬戶,支付寶是國內領先的第三方支付平台,同學們可以通過這個賬戶與銀行等金融體系實現資金互轉。目前,通過支付寶進行助學貸款還款是開發銀行主要的還款途徑,使用支付寶還款不受開戶行、地域和時間限制,並且無手續費,操作安全簡便,請同學們務必掌握使用技巧。

支付宝網址爲http://www.alipay.com/,同學們可以在該網站進行實名認證、卡通認證、賬戶充值等操作。該賬戶除可以進行助學貸款業務相關操作外,也能正常使用支付寶提供的網上購物、網上轉賬等其他功能。

注意事項:

(1)仍未采用支付宝还款方式的贷款同学如需开通支付宝还款需登录學生在線服務系統——个人账户变更模块进行申请,具体操作如下:


(2)支付寶賬戶初始密碼爲同學們身份證去掉前6位後部分(如身份證號爲110101199001011234,則初始密碼爲199001011234),首次登錄支付寶必須修改密碼

(3)貸款金額大于學費和住宿費總和的剩余部分將存于個人支付寶賬戶,同學們可在實名認證後進行提現。

(4)實名認證:是支付宝公司提供的一项身份识别服务,通过认证的同学相当于拥有了一张互联网身份证,增加了账户所有者的信用度。實名認證不收费,可以通过卡通認證(推薦)普通認證兩種方式進行。

卡通認證:“支付宝卡通”可将同学们的支付宝账户与银行卡连通,不需开通网上银行就可以网上充值支付宝账户进行还本付息。卡通認證演示网址: http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s1-1-1

普通認證:演示网址: http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s2-1-1

(5)網上銀行充值:目前支付寶支持工行、招行、建行等19家網上銀行爲支付寶賬戶充值,在充值前,同學們需要先開通銀行卡的網上銀行。

    充值流程:登录支付宝网站,点击“充值”→选择网上银行充值,并选择您要使用的网上银行→跳转到银行页面,填写密码等相关内容→充值成功。

    演示地址:http://home.alipay.com/individual/inpourBank.htm

(6)其他充值方法詳見支付寶官方網站。


第5部分  合同变更

5.1 身份信息變更

(1)借款学生或共同借款人由于更名或变更身份证号码需本人持公安部门身份信息變更相关证明到县中心办理申请。

(2)縣中心現場進行審查,核對相關信息,無誤後在生源地貸款管理系統內對借款學生或共同借款人的身份信息進行變更。導出並打印變更單。變更單一式兩份,借款學生和縣中心各留存一份。變更單經借款學生或共同借款人簽字和縣中心負責人審核後生效。

5.2就學信息變更

同学们因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。步骤与身份信息變更相同。

5.3 就學信息變更与财政贴息

同学们申请就學信息變更(如升学、休学)对合同贴息日期进行调整,需递交相关材料经由县资助中心及开发银行进行审查认证,同时变更合同贴息起止日、宽限期和到期日等事项。由开发银行审批通过后方能生效,继续享受国家财政贴息政策。如未及时变更,产生的利息自付。


第6部分  关于诚信

6.1 個人信用記錄

同学们,“诚信”是人生路上最宝贵的基石,是职业生涯里最耀眼的名片。为了不让自己的個人信用記錄留下抹不去的污点,请同学们切记履行贷款合同约定的还款义务,按时足额还款。

個人信用記錄是笔无形的财富,除了赢得好名声外,其最大的好处是为个人积累信誉财富,可以用作向银行借款的信誉抵押品,为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。开发银行为每一位借款学生都建立了個人信用記錄,并根据中国人民银行的要求,将同学们的個人信用記錄定期报送中國個人征信系統。拥有個人信用記錄以后,相当于建立了一个个人的信用档案,每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额,都将收集在個人信用記錄中,为你积累信用财富。

在同學們最困難的時候,政府和銀行伸出了援助之手,幫助同學們完成學業。同學們應該恪守誠信,在畢業後履行還款義務,以實際行動支持國家助學貸款政策,同時也爲個人積累信用財富。

6.2 中國個人征信系統

中國個人征信系統是由中国人民银行组织,各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类:一是身份识别信息:包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息:包括貸款發放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。2006年1月,個人征信系統在全國範圍內上線運行。根據國家相關文件規定,對沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生,經辦銀行對違法貸款金額計收罰息,並將其違約行爲載入個人征信系統,金融機構不再爲其辦理新的貸款和其他授信業務。只要違約學生畢業後有了工作,在銀行開辦了工資賬戶,他的信用信息就會在個人征信系統裏留下記錄,很容易就能被找到。另外,所有借款學生的相關信息也將進入個人征信系統中,並成爲其今後辦理信貸業務的重要考慮因素。

6.3 助學貸款違約後果

(1)失約懲戒:未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的,根據實際逾期金額和逾期天數計收罰息,罰息利率爲正常借款利率的130%。

(2)失信懲戒:按照國家相關規定,開發銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取以下措施:

① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统,将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用;

② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统,并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业,参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响;

③ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

6.4 違約案例

案例1:

2005年郭先生在校期間向國開行申請並獲得助學貸款5000元。2007年他畢業到外地工作,抱著僥幸心理,他一直拖欠助學貸款利息。高校和國開行通過電話、QQ群、寄送信函、請與其同鄉的在校學生專程上門拜訪等方式均無法聯系到他。2010年,郭先生向某商業銀行申請住房貸款遭到拒絕,原因是征信系統中顯示其助學貸款利息已逾期兩年。于是他趕忙主動聯系開發銀行並提前結清了5900元的貸款本息,希望能消除不良記錄。但現行《征信管理條例》規定該記錄仍將被保留五年,這五年裏郭先生申請任何貸款都將受到更嚴格的審核,需要提供更苛刻的還款能力和資産證明,並無法享受任何銀行的優惠措施。郭先生對此後悔不已,表示今後將像愛護自己的眼睛一樣,珍惜自己的信用記錄。(選自《中國財經報》2011年3月3日)

 

案例2:

2007年,甲在A商業銀行獲得一筆6000元的國家助學貸款。2008年7月甲畢業後,認爲自己已脫離學校,新的工作環境中無人知曉其國家助學貸款的還款狀況,而且其父母也已移居,A行難以聯系其本人和家人,因此,甲連續一年未清償貸款本息,也未與A行聯系。2009年1月,甲所在單位准備派其去外地學習培訓,甲爲此申辦信用卡以備外地學習期間使用。當甲向銀行遞交申請後,被告知因甲的國家助學貸款存在拖欠記錄,銀行拒絕了其信用卡申請。甲這才得知個人征信系統已全國聯網運行,認識到按約還貸的重要性。隨後,甲立即主動聯系A行,將拖欠的貸款本息全額結清。(選自《征信系統應用案例彙編》)


附录1 支付宝使用相关问题汇总

1.1常見問題

1.1.1如何查詢我的支付寶賬戶?

(1)登录國家開發銀行生源地助学贷款學生在線服務系統https://sls.cdb.com.cn查詢;

(2)忘记开发银行學生在線服務系統密码时,可与高校学生资助管理中心联系获取密码。

1.1.2我的支付寶登錄密碼是多少?

支付寶賬戶密碼默認爲學生身份證號去掉前6位之後的剩余部分(如身份證號爲:110110199009011234,則密碼爲:199009011234),如果您設置過密碼,請通過登錄框旁邊的“找回密碼”功能進行找回登錄密碼。

1.1.3爲什麽我的支付寶賬戶無法注冊?

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶,該賬戶的開通大約需要3-5個工作日才能完成,請您3-5個工作日後再來查詢。

1.1.4我可以修改助學貸款的支付寶賬戶嗎?

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶,爲了您的貸款能夠順利發放,賬戶不能修改。

1.1.5爲什麽提示我的賬戶不存在?

助學貸款賬戶由國開行統一提交到支付寶進行開戶,之前需要審核,國開行一旦審核通過後,支付寶將立即進行開戶的工作,具體的情況您可以聯系支付寶了解。

1.2認證相關

1.2.1什么是支付宝實名認證?

“支付宝實名認證”服务是由支付宝(中国)网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。支付宝實名認證同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过支付宝實名認證后,相当于拥有了一张互联网身份证,可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品,增加支付宝账户拥有者的信用度。

1.2.2通過確認銀行彙款金額來進行認證是什麽意思?

根據提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息後,支付寶會在1-2工作日內往您填寫的銀行卡內打入一筆1元以下的金額,您核實收到的金額後,再登錄支付寶網站,點擊申請認證,將打入銀行卡內的這筆金額數字輸入,若輸入正確,身份信息可以通過審核,認證就通過了。

1.2.3認證的銀行卡需要開通網上銀行嗎?

不需要,只要您填寫的身份證信息和銀行開戶名是一個人,即可申請認證。但是如果開通網上銀行,查詢打款金額比較方便。

1.2.4在申請認證時,提示我未滿18歲,認證無法繼續,怎麽辦?

如果您身份证年龄小于18岁时无法申请支付宝實名認證,但可以去银行柜台签约并激活支付宝卡通,激活卡通后就可以进行账户中的一些操作,如收款的金额可以提现等。

1.2.5我在认证时,提示我的身份证已存在,怎麽辦?

您的身份證號有可能是重號,也有可能是被盜用認證,需要您配合支付寶公司的核實工作:請拔打支付寶客戶熱線(0571)88156688,支付寶公司才能告訴您具體的解決方法,首先需要您提供您的身份證和戶籍證明的原件彩色版掃描件,以方便支付寶公司的核實。

1.3貸款發放

1.3.1我的助學貸款是發到哪裏的?

助学贷款是发放到國家開發銀行与您签约时由其指定的支付宝账户上的。

1.3.2如何交學費?

学费部分不用自己去交纳,系统会根据國家開發銀行的委托自动从您的支付宝账户中进行扣除。

1.4提現相關

1.4.1什麽是提現,提現收費嗎?

提现是指将支付宝账户中的款项提取到银行账户中。如果要将这笔资金提现到银行卡,需要先登录支付宝进行實名認證。提现暂不收费。

1.4.2如果要提現,開通哪個銀行的銀行卡比較好?

個人普通提現支持銀行有:中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、招商銀行、交通銀行、民生銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、中國銀行、中信銀行、中國光大銀行,共13家銀行,您可根據自己的實際情況挑選。

1.5還款相關

1.5.1如何還助學貸款?

支付宝会根据國家開發銀行规定的扣款日期提前5天通过手机短信通知您进行支付宝账户的充值,建议您及时更新在支付宝绑定的手机号码。您在还款日期前,可以通过网上银行、支付宝卡通、网点充值、消费卡充值等方式将还款资金充值到您的支付宝账户,國家開發銀行将委托支付宝公司在扣款日期从您的支付宝账户中扣取相应的资金转至國家開發銀行。

1.5.2用支付寶賬戶還助學貸款需要認證嗎?

您在還款日期前,需將要還款的資金充值到您的支付寶賬戶中,用支付寶還助學貸款不需要進行認證。

1.5.3 償還貸款到期(逾期)本息需要登錄在線系統申請嗎?

偿还贷款到期(逾期)本息不需要申请,直接向支付宝账户充值即可,支付宝会定期自动扣划,提前還款必须登录在线系统申请。

 

 

附录2  各系统地址及电话

國家開發銀行总行官方网站

http://www.cdb.com.cn/

 

國家開發銀行助学贷款信息网

http://www.csls.cdb.com.cn/

 

學生在線服務系統

https://sls.cdb.com.cn/

維護電話:(010)88309834、88309963

工作時間:周一至周五

上午9:00-11:30    下午13:30-17:30

 

支付寶官方網站

http://www.alipay.com/

支付寶客服熱:(0571)88156688

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